Банковский сектор на 1 января 2011 г.

    Количество   коммерческих банков.          В   2010   году    на   территории      Кыргызской       Республики       действовало      22       коммерческих       банка,    включая     Бишкекский        филиал     Национального        банка               Пакистана.      Обзор     банковской      системы  подготовлен       на   основе    годовой            регулятивной отчетности, предоставленной банками.    

    В  2010  году,  начиная  с  7  апреля,  коммерческие  банки  работали  в  условиях     политической  и,  как  результат,  экономической  нестабильности  в  стране,  что привело к снижению темпов роста основных показателей банковского сектора, по  сравнению с показателями 2009 года. Закрытие границ и июньские события 2010  года на юге страны привели к снижению платежеспособности заемщиков банков и  ухудшению качества их кредитного портфеля, что негативным образом отразилось  на деятельности коммерческих банков. 

    В апреле 2010 года в условиях роста социальной напряженности, финансовой  паники в бизнес-среде, перед Национальным банком и Временным Правительством  Кыргызской Республики остро встала задача сохранения целостности банковской  системы. С целью локализации проблем в ОАО «АзияУниверсалБанк» и связанных  с  ним  банках,  для  предотвращения  распространения  негативного  влияния  на  банковскую систему в целом, для установления контроля за сохранностью активов  проблемных банков в интересах вкладчиков и других кредиторов, а также в целях  контроля и получения оперативной информации о движении средств и капитала, 

в  ряде  банков  были  введены  специальные  режимы  Временного  руководства  по  управлению банком и Прямой банковский надзор. В результате был предотвращен  системный кризис. Предпринятые меры позволили выявить многочисленные факты  нарушения  законодательства  Кыргызской  Республики,  фальсификации  финансовой отчетности с целью сокрытия сомнительных операций и реального финансового состояния в проблемных банках. В последующем ОАО «АзияУниверсалБанк»  судебными   решениями   признано   неплатежеспособным,   возбуждена   процедура  банкротства и определен метод специального администрирования – реструктуризация путем создания нового банка. А в четырех банках: ОАО «Акылинвестбанк»,  ОАО Инвестбанк «Иссык-Куль», ОАО «КыргызКредит Банк», ЗАО «Манас Банк»  сохранялся режим Временного руководства.    

    Остальные       банки,     составившие        большую       часть     банковской       системы,  функционировали          в   штатном      режиме,     по    итогам     года   имели     прибыльную  деятельность,  обеспечив  предоставление  основного  набора  банковских  услуг  и  продуктов.

    Капитал коммерческих банков. Регулятивный суммарный капитал  коммерческих банков снизился на 2,3 млрд.  сомов, или 16,9 процента, и составил, по состоянию на конец 2010 года, 11,6 млрд. сомов. При этом оплаченный уставный капитал  снизился на 13,2 процента. Однако  без учета ОАО «АзияУниверсалБанк» и четырех проблемных банков регулятивный  суммарный капитал увеличился на 5,5 процента и составил 10,8 млрд. сомов.

    Обязательства коммерческих банков. Суммарные обязательства  коммерческих банков снизились в 2010 году на 13,3  процента и составили 46,0 млрд. сомов. При этом доля обязательств в иностранной валюте в суммарных обязательствах составила 54,9 процента (на конец 2009 года –  65,9 процента). Однако без учета ОАО «АзияУниверсалБанк» и четырех проблемных  банков  суммарные  обязательства  увеличились  на  43,0  процента  и  составили  41,5  млрд. сомов.

     На конец 2010 года депозиты коммерческих банков   снизились на 16,8 процента, составив 27,6 млрд. сомов. Депозиты юридических лиц снизились за отчетный  период на 8,1 млрд. сомов или 34,2 процента. Депозиты физических лиц возросли за  отчетный период на 2,5 млрд. сомов или 26,0 процента (в 2009 году – возросли на 2,7  млрд. сомов или 39,4 процента). В структуре депозитов физических лиц отмечался  рост срочных депозитов как в абсолютном, так и в относительном выражении.

    Активы банковской системы. Суммарные  активы  банков  уменьшились  на  13,8  процента  и  составили  58,6 млрд. сомов. При этом активы в иностранной валюте уменьшились на 32,5 процента,    а активы в национальной валюте увеличились на 8,2 процента. Однако без учета ОАО  «АзияУниверсалБанк»  и  четырех  проблемных  банков  суммарные  активы  увеличились на 33,0 процента и составили 52,8 млрд. сомов.

    Высоколиквидные  активы. Объем  высоколиквидных  средств,  размещаемых  коммерческими  банками  в денежных средствах, краткосрочных размещениях и на корреспондентских счетах   в  НБКР,  в  совокупности  повысился  за  отчетный  период  на  4,7  процента  и,  по  состоянию  на  конец  2010  года,  данная  категория  активов  составила  10,4  млрд.  сомов. Наблюдался также рост объема остатков кредитов клиентам  на 4,8 процента, по сравнению с этим показателем в 2009 году, и рост по статье «основные средства»  системы коммерческих банков на 7,1 процента.

    «Чистые»  кредиты. Объем суммарных «чистых» кредитов   в 2010 году уменьшился на 0,6 процента  и  на  конец  2010  года  составил  24,6  млрд.  сомов.  Его  доля  в  суммарных  активах  банков увеличилась на 5,5 процентного пункта и составила 41,9 процента.  

    По    данным       регулятивной        отчетности       банков      «неклассифицированные» активы  составили  90,5  процента  от  суммы  активов,  подлежащих  классификации,  и   «классифицированные»          активы      –    9,5   процента.       Качество       кредитного    портфеля банковской системы в 2010 году ухудшилось – 15,8 процента составили  классифицированные кредиты против 8,2 процента на конец 2009 года.

    Доходы и    расходы. В 2010 году увеличились непроцентные доходы и расходы коммерческих банков (на 5,3 процента и 13,5 процента, соответственно), и уменьшились процентные  доходы и расходы (на 18,2 и 34,7 процента, соответственно). Показатель «чистого  операционного  дохода»  системы  коммерческих  банков  за  2010  год  составил  1,2  млрд. сомов, снизившись на 39,1 процента по сравнению с этим показателем в 2009  году. Однако, в целом, банковская система завершила 2010 год с чистой прибылью  в размере 741,8 млн. сомов, тогда как по итогам 2009 года финансовый результат  составлял 1,6 млрд. сомов (уменьшение на 53,5 процента).

    Таким  образом,  в  течение  отчетного  периода  в  деятельности  коммерческих  банков имели место следующие тенденции:

      •  увеличение объема  депозитов физических лиц (прирост на 26,0 процента),  что отражает сохранение доверия со стороны населения к коммерческим банкам;

      •  снижение   показателя,   характеризующего   уровень   финансового   посредничества системы коммерческих банков и определяемого как отношение суммарных активов к номинальному годовому ВВП. Данное соотношение на конец отчетного года составило 27,6 процента (на конец 2009 года – 34,6 процента); 

      •  увеличение объема и доли классифицированных кредитов в общем объеме  кредитного портфеля (с 2,1 млрд. сомов и 8,2 процента, соответственно, по итогам  2009 года, до 4,2 млрд. сомов и 15,8 процента, соответственно, по итогам 2010 года);

      •  по   итогам   2010   года   доходность   активов   (ROA)   уменьшилась   на   1,3  процентного   пункта   и   составила   1,2   процента,   доходность   капитала   (ROE)  уменьшилась на 6,6 процентного пункта и составила 7,1 процента.